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Altersvorsorge: Immobilien als Kapitalanlage - lohnt sich das?
(See English version below.)
Im Alter mietfrei wohnen? Oder gar noch Nebeneinkünfte durch die vermietete Immobilie erzielen? Immobilien haben als Altersvorsorge einen guten Ruf - und das aus gutem Grund. Jedoch nur, wenn man einige Dinge beachtet.
Betongold bleibt eine sichere Anlage
In Zeiten niedriger Zinsen lohnt sich die Geldanlage auf Sparkonten wenig. Und das Ersparte dafür in Aktien anlegen? Für viele Deutsche sind Wertpapiere und Aktienfonds unübersichtlich und nicht sehr attraktiv. Wer weniger risikobereit ist, investiert sein Geld eher in Immobilien. Zumal sich die niedrigen Zinsen positiv auf Bau- und Immobiliendarlehen auswirken.
Immobilien zur Absicherung im Alter
Als Altersvorsorge eignen sich Wohnimmobilien in zweierlei Hinsicht:
- Um selbst mietfrei zu wohnen und ein sicheres Zuhause zu haben, ohne dass beispielsweise der Vermieter die Miete erhöht oder Eigenbedarf anmeldet.
- Um im Alter von Mieterlösen zu profitieren, wenn man die gekaufte Immobilie zur Vermietung anbietet, um flexibel zu bleiben.
Wer die Immobilie als Altersvorsorge selbst bewohnen möchte, sollte sich folgende Frage stellen: Kann ich die Immobilie im hohen Alter überhaupt bewohnen? Oftmals sind Eigenheime für ältere Menschen mit vielen Hindernissen verbunden. Eine Eigentumswohnung scheint da die bessere Wahl - vorausgesetzt sie ist gut erreichbar und verfügt über eine altersgerechte Infrastruktur.
Alternativ könnte man die Immobilie erst selbst nutzen und dann vermieten (Eigenheim) oder erst vermieten und dann selbst nutzen (Eigentumswohnung).
Zu bedenken ist jedoch immer: Bis zum Renteneintritt sollte das Darlehen abbezahlt sein, sonst wird die Immobilie im Alter eine Belastung. Als Vermieter müssen Sie Rücklagen schaffen, die Mieteinnahmen versteuern und Instandhaltungen übernehmen, auch dies muss berücksichtigt werden.
Lohnt sich ein hoher Renovierungsaufwand bei einer Kapitalanlage?
Soll die Immobilie vermietet werden, kommt es sehr auf die Lage, den Markt und mögliche marktregulierende Bestimmungen an, ob sich ein hoher Renovierungsaufwand lohnt. Bei gedeckelten Mieten ist ein hoher Kostenaufwand nicht so schnell abbezahlt. Je nach Art der Renovierung können die Maßnahmen als Mietsteigerung umgelegt werden. So etwas gilt es aber immer im Detail zu prüfen.
Immobilienverrentung: Haus gegen Rente / Teilverkauf
Bei der Immobilienverrentung oder Teilverkauf verkaufen Eigentümer, meist Rentner, ihr Eigenheim zu einem kalkulierten Preis. Im Gegenzug erhalten sie lebenslanges Wohnrecht und eine zusätzliche Rente.
Mit dem Immobilien-Teilverkauf bietet LiquidHome jetzt eine passgenaue Lösung: Liquidität dann, wenn man sie braucht – ohne die Sicherheit der eigenen Immobilie aufzugeben. Der Teilverkauf bietet eine Grundlage für ein selbstbestimmtes Leben in den eigenen vier Wänden.Balance ist entscheidend, wenn sich Lebens(t)räume ändern. In den eigenen Wänden leben und Geld für neue Pläne haben: Ein Teilverkauf von bis zu 50 % des Immobilienwertes an LiquidHome macht es möglich. Ein im Grundbuch eingetragenes Nießbrauchrecht gibt dem Eigentümer zusätzlich Sicherheit. Der Teilverkauf erfolgt zum aktuellen Marktwert, der durch einen neutralen, zertifizierten Gutachter festgestellt wird. Die Kosten für Gutachter, Notar und Grundbucheintrag übernimmt LiquidHome.
Ein weiterer Vorteil: Eigentümer behalten die alleinige Handhabe über ihre Immobilie und partizipieren mit ihrem Anteil weiterhin an einer Wertsteigerung. Dieses Potenzial kann bei einem späteren Gesamtverkauf der Immobilie genutzt werden. Es ist auch möglich, den zuvor veräußerten Anteil jederzeit zurückzukaufen.
Gerne beraten wir Sie individuell zur Investition in Immobilien auf dem Berliner Immobilienmarkt und suchen nach geeigneten Objekten.
RETIREMENT PROVISION: PROPERTY AS AN INVESTMENT – IS IT WORTH IT?
Living rent-free in old age? Or even earn extra income from the property you rent out? Property has a good reputation as a retirement provision – and for good reason. But only if you bear a few things in mind.
Concrete gold remains a safe investment
In times of low interest rates, investing money in savings accounts is not worthwhile. And investing your savings in shares instead? For many Germans, securities and equity funds are confusing and not very attractive. Those who are less willing to take risks are more likely to invest their money in property. Especially as the low interest rates are having a positive effect on building and property loans.
Property as security in old age
Residential property is suitable as a retirement provision in two respects:
- To live rent-free yourself and have a secure home without, for example, the landlord increasing the rent or making a personal demand.
- To benefit from rental income in old age if you offer the purchased property for rent in order to remain flexible.
If you want to live in the property yourself as a retirement provision, you should ask yourself the following question: Can I even live in the property in old age? Owning a home is often associated with many obstacles for older people. A condominium seems to be the better choice – provided it is easily accessible and has an age-appropriate infrastructure.
Alternatively, you could first use the property yourself and then rent it out (owner-occupied home) or first rent it out and then use it yourself (owner-occupied flat).
However, you should always bear in mind that the loan should be paid off by the time you retire, otherwise the property will become a burden in old age. As a landlord, you will have to build up reserves, pay tax on the rental income and take on maintenance work, which must also be taken into account.
Is a high renovation cost worthwhile for a capital investment?
If the property is to be let, the location, the market and possible market-regulating provisions determine whether a high renovation outlay is worthwhile. If rents are capped, high costs are not paid off so quickly. Depending on the type of renovation, the measures can be passed on as a rent increase. However, this must always be checked in detail.
Property annuitisation: house for a pension / partial sale
With property annuitisation or partial sale, owners, usually pensioners, sell their home at a calculated price. In return, they receive a lifelong right of residence and an additional pension.
With the partial property sale, LiquidHome now offers a customized solution: liquidity when you need it – without giving up the security of your own property. The partial sale offers a basis for a self-determined life within your own four walls.balance is crucial when living spaces change. Living in your own home and having money for new plans: A partial sale of up to 50% of the property value to LiquidHome makes it possible. A usufructuary right entered in the land register gives the owner additional security. The partial sale takes place at the current market value, which is determined by a neutral, certified valuer. LiquidHome bears the costs for the valuer, notary and land register entry.
Another advantage: owners retain sole control over their property and continue to participate in any increase in value with their share. This potential can be utilized when the property is sold at a later date. It is also possible to buy back the previously sold share at any time.
We would be happy to advise you individually on investing in property on the Berlin property market and search for suitable properties.