Immobilienfinanzierung für Ihre Wunschimmobilie
Dank der anhaltend niedrigen Zinsen ziehen viele Menschen einen Immobilienkauf in Erwägung. Die Bedeutung einer fundierten und individuell passenden Immobilienfinanzierung darf man dabei aber nicht unterschätzen. Wir vermitteln Sie gerne an die richtigen Ansprechpartner für eine optimale Finanzierung.
Eine Immobilie finanzieren: Das muss passen
Zeitungsberichte über weiterhin niedrige Finanzierungszinsen oder vielversprechende Angebote aus der Werbung: Das suggeriert vielen Menschen, sie könnten sich eine Immobilie leisten. Dabei ist es in Niedrigzinsphasen umso wichtiger, dass man die Konditionen für Tilgung und Rückzahlung an die individuellen Möglichkeiten anpasst und vorausschaut.
So ist eine hohe Tilgungsrate nicht zwingend von Vorteil, wenn man den Immobilienkredit schnell abbezahlen möchte. Eine lange Rückzahlungsphase bedeutet oftmals aber auch, dass der Kredit insgesamt teurer wird. Auch muss man sich über die Dauer der Zinsfestschreibung Gedanken machen: Wie hoch werden die Zinsen in 10, 15 oder 20 Jahren sein? Kann man die Kreditrate dann noch bedienen?
Der Kaufpreis inklusive der Kaufnebenkosten muss leistbar sein – durch das vorhandene Eigenkapital und die monatlichen Tilgungsraten. Eine Finanzierung mit sehr wenig Eigenkapital ist meist nur mit sehr hohem Einkommen möglich. Hierzu können Sie sich unseres Budgetrechners bedienen.
Als lösungsorientiert denkende Makler bieten wir unseren Interessenten gerne Unterstützung dabei, sich ihren Traum von der Immobilie zu erfüllen – ob Eigenheim oder Investment. Hierzu stellen wir Kontakt zu Ansprechpartnern bei unserem Finanzierungspartner Dr. Klein und verschiedenen Banken her.
Das passende Finanzierungskonzept finden
Die kompetenten Berater von Dr. Klein und unseren Partnerbanken erarbeiten mit Ihnen verschiedene Lösungen für eine sinnvolle, passende Finanzierung. Hierfür sind verschiedene Faktoren ausschlaggebend: Die Kaufsumme des gewünschten Objekts, das persönliche Einkommen und eventuelle Rücklagen sowie gewünschte Rückzahlungsmodalitäten. Da der Finanzierungsmarkt sehr vielseitig ist, findet sich sicherlich auch für Sie das passendes Finanzierungskonzept.
Was sind die Vorteile einer Finanzierungsvermittlung?
Vertrauen Sie gerne auf unsere Kontakte und Erfahrungen mit den Finanzierungsberatern. Sie sparen sich dadurch einerseits die Zeit für die Suche nach seriösen Beratern und können sich auf andere Dinge konzentrieren. Andererseits profitieren Sie durch unsere Kontakte von einer zeitnahen Terminvergabe für die Beratung. Das kann beispielsweise dann von Vorteil sein, wenn eine Kaufentscheidung zügig getroffen werden muss. Ferner ist die Beratung durch unabhängige Dienstleister empfehlenswert, um Finanzprodukte zu vergleichen und nicht nur die Produkte der Hausbank zu kennen. Kontaktieren Sie uns gerne direkt, wenn Sie weitere Fragen haben oder wir einen Berater vermitteln sollen.
Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner
Häufig gestellte Fragen
Wie finanziere ich am besten eine Immobilie?
Den Kauf einer Immobilie finanzieren Sie am besten durch die Kombination aus Eigenkapital und Immobilienkredit. Sofern Sie eine Immobilie als Kapitalanlage kaufen, können Sie den Kredit auch mithilfe der Mieteinnahmen bedienen.
Kann man ohne Eigenkapital eine Immobilie kaufen?
Der Kauf einer Immobilie ohne Eigenkapital ist nur in Einzelfällen möglich – nämlich dann, wenn der Käufer über eine sehr gute Bonität verfügt und ein hohes, stabiles Einkommen nachweisen kann. Viele Kreditinstitute sehen von der Darlehensvergabe ohne Eigenkapital auch gänzlich ab.
Wie viel Eigenkapital brauche ich, um eine Immobilie zu finanzieren?
Ein Eigenkapitalanteil von 10 bis 30 Prozent ist empfehlenswert. Die übliche Forderung der Banken liegt für Erstkäufer bei 15 Prozent. Grundsätzlich gilt: Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist die erforderliche Kreditsumme – das Darlehen ist also schneller abbezahlt. Auch die Kreditkonditionen sind bei hohem Eigenkapital meist attraktiver.
Wie hoch sollte die monatliche Finanzierungsrate sein?
Als Faustregel gilt: Käufer sollten monatlich nicht mehr als 40 Prozent ihres Nettoeinkommens für die Finanzierungsraten aufbringen müssen. Es sollte genügend Geld übrig bleiben, um den gewohnten Lebensstandard zu halten und ein finanzielles Polster für Reparaturen anzulegen.
Wie lange läuft die Finanzierung meiner Immobilie?
Ein Immobilienkredit kann eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben. Sie variiert je nach Eigenkapitalanteil, Kreditsumme und gewählter Tilgungsrate. Außerdem gibt es von Anbieter zu Anbieter Unterschiede hinsichtlich der maximal möglichen Kreditlaufzeit.
Wie lange dauert es, bis meine Finanzierung durch die Bank genehmigt ist?
Vorausgesetzt der Bank liegen alle erforderlichen Unterlagen vor, erfolgt die Kreditzusage in der Regel innerhalb von ein bis zwei Wochen. Je nach Anbieter kann die Bearbeitung jedoch auch mehr Zeit in Anspruch nehmen.
Welche Kosten fallen beim Hauskauf an?
Beim Hauskauf ist nicht nur der Kaufpreis plus Zinsen zu zahlen. Zusätzlich fallen Kaufnebenkosten an – neben der Grunderwerbsteuer (6 Prozent des Kaufpreises) sind das die Notarkosten (1,5 Prozent) und die Kosten für den Grundbucheintrag (0,5 Prozent).
Was ist eine Grundschuld?
Bei der Grundschuld handelt es sich um ein Grundpfandrecht. Es dient der Absicherung des Immobilienkredits: Kommt der Darlehensnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank nicht mehr nach, darf die Bank die Immobilie pfänden. Die Grundschuld wird ins Grundbuch eingetragen und nach Kredittilgung wahlweise gelöscht oder als Absicherung für ein weiteres Darlehen genutzt.