Ist ein Immobilienkauf in Berlin aktuell realistisch?
(See English version below.)
Der Immobilienmarkt ist momentan geprägt von steigenden Zinsen und hohen Immobilienpreisen. Angesichts dieser Situation stellen sich viele Immobilieninteressenten die Frage, ob es überhaupt noch möglich ist, sich eine Immobilie zu leisten. Die gestiegenen Zinsen machen die Finanzierung von Immobilien teurer, während die hohen Immobilienpreise die Erwerbskosten erhöhen. Wir zeigen Ihnen, mit welchem Einkommen Sie sich aktuell eine Immobilie in Berlin leisten können.
Immobilienpreise in Berlin
Der Quadratmeterpreis für eine Eigentumswohnung liegt in Berlin im Durchschnitt bei 5.771 Euro. 100 m² kosten also rund 577.100 Euro – ohne Kaufnebenkosten. Für ein Haus ist es sogar noch etwas mehr: Eine Immobilie mit 100 m² kostet durchschnittlich 639.500 Euro. Hinzu kommen die Kosten für die Grunderwerbsteuer, die in Berlin bei 6 % liegt. Der Notar und die Grundbucheintragungen schlagen mit rund 2 % zu Buche. Somit fallen bereits 8 % an Kaufnebenkosten an – und dies ohne die professionelle Unterstützung eines Maklers. Für den durchschnittlichen Kaufpreis eines Hauses in Berlin bedeutet das: 51.160 Euro kommen zum Immobilienpreis hinzu.
In der Regel bringen Immobilieninteressenten rund 20 % Eigenkapital mit ein. Immer mehr Banken verlangen dies angesichts der steigenden Zinsen. In unserem Rechenbeispiel müssen Sie demnach 138.132 Euro angespart haben. Die restlichen 552.528 Euro können Sie über einen Kredit finanzieren. Der durchschnittliche Zinssatz liegt aktuell bei 4 %. Somit läge die Monatsrate bei knapp 2.916 Euro.
Experten raten dazu, nicht mehr als ein Drittel des Haushaltseinkommens für die Miete bzw. die Abzahlung eines Kredits zu verwenden. Bei unserem Rechenbeispiel wäre demnach ein Nettoeinkommen von 8.748 Euro notwendig. Je nach Steuerklasse und Lebensumständen fällt der Bruttowert unterschiedlich aus. Bei einer alleinstehenden Person ohne Kinder, keiner Kirchenzugehörigkeit und Steuerklasse 1 liegt der benötigte Bruttolohn bei ca. 15.429,79 Euro monatlich.
Wie realistisch ist ein Immobilienkauf?
Anhand unserer Beispielrechnung klingt ein Immobilienkauf eher unrealistisch – oder? Auch wenn solche Zahlen erst einmal abschrecken: Es gibt trotzdem Möglichkeiten, den Traum einer Immobilie zu verwirklichen.
Eine Option besteht darin, nach günstigeren Standorten Ausschau zu halten. Muss Ihre Immobilie mitten in Berlin stehen oder wäre auch ein Randgebiet attraktiv? In manchen Regionen können Immobilienpreise erheblich niedriger sein als in begehrten städtischen Gebieten.
Prüfen Sie zudem Ihre eigenen Finanzen sorgfältig: Die Erhöhung des Eigenkapitals kann dazu beitragen, die Kosten zu senken. Darüber hinaus sollten Sie verschiedene Angebote von Banken und Kreditinstituten vergleichen, um günstige Konditionen bei der Finanzierung zu erhalten. Auch staatliche Förderprogramme können Sie mit Krediten mit niedrigen Zinsen oder Zuschüssen unterstützen.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen erfahrenen Immobilienmakler zu engagieren. Dieser hilft Ihnen bei der gezielten Suche nach passenden Immobilien und unterstützt Sie bei den Preisverhandlungen.
Sie haben Interesse an einer Immobilie, sind jedoch aufgrund der aktuellen Marktsituation verunsichert? Wir von Victor Investment beantworten gerne Ihre Fragen – setzen Sie sich mit uns in Verbindung!
Quellen:
https://www.engelvoelkers.com/de-de/immobilienpreise/berlin/
https://www.homeday.de/de/immobilienkauf/kaufnebenkosten/
IS BUYING A PROPERTY IN BERLIN REALISTIC AT THE MOMENT?
The real estate market is currently characterized by rising interest rates and high property prices. In view of this situation, many prospective property buyers are asking themselves whether it is still possible to afford a property at all. Rising interest rates are making it more expensive to finance property, while high property prices are increasing the cost of buying. We show you what income you can currently afford to buy a property in Berlin.
Real estate prices in Berlin
The average price per square meter for a condominium in Berlin is 5,771 euros. This means that 100 m² costs around 577,100 euros – excluding incidental purchase costs. The price of a house is even higher: a property with 100 m² costs an average of 639,500 euros. Added to this are the costs for land transfer tax, which is 6% in Berlin. The notary and land register entries add around 2%. This means that there are already 8% in incidental purchase costs – without the professional support of an estate agent. For the average purchase price of a house in Berlin, this means: 51,160 euros are added to the property price.
As a rule, prospective property buyers contribute around 20% equity. More and more banks are demanding this in view of rising interest rates. In our example calculation, you therefore need to have saved up 138,132 euros. You can finance the remaining 552,528 euros with a loan. The average interest rate is currently 4%. The monthly installment would therefore be just under 2,916 euros.
Experts advise that no more than a third of household income should be used for rent or paying off a loan. In our example calculation, a net income of 8,748 euros would therefore be necessary. The gross amount varies depending on the tax bracket and living circumstances. For a single person with no children, no church affiliation and tax class 1, the required gross salary is approx. 15,429.79 euros per month.
How realistic is a property purchase?
Based on our sample calculation, buying a property sounds rather unrealistic – doesn't it? Even if such figures are off-putting at first, there are still ways to make your dream of buying a property come true.
One option is to look for cheaper locations. Does your property have to be in the center of Berlin or would a peripheral area also be attractive? In some regions, property prices can be considerably lower than in sought-after urban areas.
You should also check your own finances carefully: increasing your own capital can help to reduce costs. You should also compare various offers from banks and credit institutions in order to obtain favorable financing conditions. Government subsidy programs can also support you with loans with low interest rates or grants.
Another option is to hire an experienced real estate agent. They will help you with a targeted search for suitable properties and support you with price negotiations.
Are you interested in a property but are unsure about the current market situation? We at Victor Investment will be happy to answer your questions – get in touch with us!